中国已经进入了深度老龄化社会。对于很多老年人来说，如同人生最初的咿呀学语、成家立业一样，他们也是“第一次”变老，也在努力地适应老年生活：应对退休后的生活节奏变化、掌握带病生存的技巧……
和以往的世代相比，他们更加关注健康与快乐，与此同时，他们也是最有意识地不给子女添麻烦的一代人。
经济学家陈志武认为，“养儿防老”是一种投资，也是一种保险或信贷，它是以“人格化”的形式表现在后代身上。而时代在发展，“养儿防老”的难度系数在变大。
如何有保障地过完幸福安稳的余生？是他们以及他们的子女所关注的问题。而我们这个社会也理应有更好的方案，让老人们心有所安，老有所乐。
时代变化大
很多人“怕”老
基本上，当下的世界是一个年轻人友好型的世界，一旦切换为老年人视角，就会发现这个世界对长者仍不够“兼容”：手机认证或者银行业务需要人脸识别；招手即停的出租车锐减，出门用打车APP才方便；医院看病，都是机器操作，有些老人因为不会或者不熟练，被后面的人不停吐槽……手机、家电越来越智能化，但意味着老年人要学的也越来越多。当学习能力和适应能力都开始下降，而新事物又层出不穷，常让他们疲于跟随。
这些细节很折磨人，生活本该是越来越智慧和人性化的，但老年人仿佛是被这个新世界拒之门外。比如一些手机上的APP应用字体小，老人家看起来非常吃力，渐渐就没有继续使用的动力；老人会因不会线上订票而不敢旅游；会因不会购买养老金融产品而放弃可能的权益。
老年人在数字化时代面临着诸多不便
儿女在身边的还好，独居老人往往会体会到更多的不便。令人鼓舞的是，他们也正在积极地适应，而通过周围人的帮助和自身的学习，还是能掌握相关技能的。
但另外还有一些更难应对的难题，那就是养老观念的转变。
66岁的许建发很怕老去之后没人照顾。前辈和周围人的老年生活给他留下了阴影，让他经常担心身体变差后的生活。他的大女儿是在洛杉矶，小儿子在青岛，早已各自成家立业。孝顺归孝顺，但毕竟远在天边，常常是“远水解不了近渴”。
许建发和朋友们总结过规律：孩子一定不要太有出息。“有出息”的潜台词通常意味孩子离家到大都市工作，甚至是留学或者国外永居。老许的话语中隐藏着很多无奈，“都说养儿防老，都不在身边，怎么防？”
儿女常常不生活在自己身边，很多问题需要老人独力应对
中国人养儿防老的理念根深蒂固。它融入了亲情血脉，没有任何争辩的道理。随着时代的发展，家庭结构也在发生着变化。三代同堂已大大减少，儿女在异地工作的并不在少数。即使有的孩子把父母接到身边，但老年人面对人生地不熟的环境，也会水土不服。
当一代人老之将至，我们该如何让他们不再“怕”老？
老人们不潇洒
皆因有后顾之忧
湖北的张世江今年69岁，儿子住在不远处的小区，相距不到500米。尽管有退休金，日子早已过得不那么紧巴了，但那种节俭的习惯还是深深刻在张世江的骨子里。
退休后，张世江没什么开销，也没什么爱好，无非就是看看电视，跟老邻居下下棋，或去周边几个广场上遛遛弯。
老张自得其乐，但在儿子看来，张世江有两个“大毛病”：一个是什么都攒着。家里有各种吃灰的“老古董”，儿子多少次想要扔掉，可张世江次次都不同意；第二个是谈体检色变。儿子怎么劝也不听，张世江只说自己身体硬朗，“没什么事往医院跑干什么？”可是孙子有个什么额外的开销，张世江的钱就跟天上掉下来似的，给多不给少。
儿子又气又心疼，吵归吵，但他也理解老爸的心思。那一代人成长在物质匮乏的年代，一辈子不舍得吃、不舍得穿，脑子里总是悬着一根弦——把钱省下来，日后用在“刀刃儿”上。即便自己衣食不缺，也要拼命为了儿孙攒钱。
说到底，还是缺乏安全感。
洞悉到老父亲的心结，张世江的儿子通过金融手段大大减少了父亲的后顾之忧，之后老人的心态明显松弛下来了。
张世江变得“听劝”，开始松弛下来享受老年生活
儿子趁势给老爸报名了一次夕阳红旅游团。张世江口嫌体直，嘴上说“没什么意思”，结果在张掖古城一下子开了窍，茫茫丹霞，思接千里，他心道：还是儿子说得对，得出去走走。
张世江变得如此“听劝”，是想明白了一件事：舍得投资在自己身上，其实也是为了打消子女的顾虑。张伯伯儿子担心老爸的日子过得无聊，天天挂念着，实际上也是一种家庭的内耗。
慢慢地，张伯伯丢弃掉“囤积癖”，开始尝试各种新鲜事物，开始享受更有品质的老年生活，一些生活观念悄然被改变。
观念的转变，的的确确可以让老年生活变得幸福洒脱。实际上，越来越多的老年人也开始主动谋划他们的精彩养老生活。
河北的孙东海就是一个典型的例子。他今年刚刚退休，但早已“高度重视”自己的养老规划。他不仅依靠国家提供的基本养老金，还通过企业年金计划和个人储蓄为退休生活做了充足的准备。手里的余钱都科学地“调配”起来，最大可能地实现资产的稳健增值。用老孙的话说，这不仅是“让自己开心”，其实“也让孩子省心”。
为自己的养老做规划，可以让儿女更加省心
孙东海这么做并非是自己“灵机一动”，实际上这正是当下最科学的养老之道。从社会的发展层面来看，基本养老保险、企业年金、个人养老保险正是人生养老的三个支柱。而在目前，全社会也都在以积极的行动助力养老金融的发展。
适配老年生活
为了一生一世的安心
截至2022年末，全国60岁及以上老年人口两亿八千万人，这意味着每5个人中就有一位是老年人。与此同时，我们的预期寿命也在不断增长。2021年，中国人均预期寿命就已经达到78.2岁。按照60岁退休来算，绝大部分中国人将有近20年的老年时光。
如何安排好老年生活，拥有一个高质量的晚年，是这个时代为我们提出的问题。而现在越来越多的人正在关注着老年人的幸福，并开始在细节处为他们着想。
范爷爷家住在湖南益阳，是一位退伍军人，今年已经81岁了，身体依然硬朗。他觉得自己还能撑起生活，不愿跟子女同住。
建行北京市分行志愿者到社区开展金融知识宣传，老年朋友也积极参与
建信人寿在了解了范爷爷的情况后，帮他在家中安装了各种报警器，包括人体感应的、燃气和烟雾感应的设备。这样一旦发生了意外，子女就可以及时了解情况。另外他们还在卫生间配置了防滑地垫、靠背淋浴椅、助力扶手等，最大限度避免老人在家中摔倒或磕碰。
这看起来仅仅像是中国建设银行为老人家做的一件“好人好事”，但实际上它是建行的“居家适老智能改造”之一。它背后勾连着一套医保服务：假如老人不慎摔倒，红外报警器就能第一时间预警后台，后台呼叫家人、联系医院，完成一系列操作。而后续公司的意外保险和医疗保障，也可帮助家人减轻治疗的负担。
建行为老年人着想，绝非是“安装几个设备”那么简单，背后蕴含着对养老金融的革新性思考。党的十八大以来，习近平总书记作出一系列重要指示，规划部署国家老龄事业发展和养老体系建设，指出要“让所有老年人都能有一个幸福美满的晚年”。作为国有四大行之一的建行，积极响应号召，通过有温度有情怀的“金融手术刀”解决社会痛点，针对全社会的养老需求，开始了全景式的布局。
建行用无微不至的关爱和特色化的精细服务，让老年客户感受到尊重、关怀与温暖
作为建行集团养老生态的重要一环，建信人寿围绕“延养、财养、医养、康养”四大板块构建养老保险产品体系，打造“健康、安心、品质、智慧、快乐”五大悦享养老服务体系，目前签约12家旅居养老服务供应商，服务网络覆盖全国的34个城市。
为了解决老年人的生活不便，建行常常在细节之处下足功夫。在老年客户集中的线下网点，他们设置了许多的无障碍设施、辅助器具，向老年人提供可心的服务。
看不清字怎么办？建行的“劳动者港湾”配有老花镜。走路不方便怎么办，这里也有轮椅和拐杖。在使用手机操作时，建行还特意推出了建行APP的大字版。如果操作繁琐，老年人搞不来怎么办？建行可以让老人授权给他人，让子女帮忙进行手机操作。一般涉及到钱的问题，金融服务都是很谨慎，但建行则在安全的基础上，努力地消除着障碍。
建行厦门市分行在爱心座椅处配置了扶手和无障碍陪护座
“现在办理业务，我只来建行。”享受到关爱服务的老人家道出自己的真心话。老人说出这样的话来，也让建行的工作人员深感欣慰。
服务远不止这些细节。考虑到一部分老年人有多处房产，或者房子在市中心、或者是老破小，建行还灵活地推出了“以房养老”的方案，例如可以把房子租给年轻人，手里多了一份收入，可以享受更好的养老服务。建行帮助老人家盘活自己手里的资产，创造出了很多变通的养老方案。
一切都是为了有质量的老年生活，让人们老有所依，老有所安，老有所便，老有所乐。
最近几年，“养老”和“养老金融”不断成为热词。在去年10月底召开的金融工作会议中，中央明确提出了做好养老金融的要求，也是养老金融首次被列为国家金融的重点工作。
众所周知，国家基本养老保险、企业年金或职业养老金、个人养老金是养老体系的三大支柱，而特别是在第三支柱方面，养老金融将发挥非常重要的作用。
事实上，早在2022年，建设银行就整合集团内外资源，成立了专门的养老金融领导小组，提出了养老金融“1314”发展策略，所谓的1314，寓意建设银行的养老金融服务将努力伴随我们每个人“一生一世”。
建行通过全方位的服务，让人们老有所依，老有所乐
就在今年的2月29日，建设银行正式发布集团养老金融统一品牌“健养安”，将不断打造养老服务质量，以全方位、全流程的养老金融服务陪伴客户。
与此同时，建设银行也宣布全面启动做好养老金融“大文章”的十项行动。例如用心用情地提升养老金融服务温度，尽心尽责地做好客户长期陪伴服务。在这个过程中，建行还打造了业内领先的个人养老金账户服务，实现顺畅开户、无忧投资，积极消除客户“不会投、不敢投”的顾虑。
建设银行认为，中央有部署，人民有需要，他们就必须有行动。此时此刻，建行正在打造成一个高品质养老的金融生态，让更多的人投入到新型养老金融服务中，实现正向的养老生态循环。很多老人因此获得了金融上的保障，收获了内心的安全感。
从“夕阳红”到“夕阳虹”
从“怕”老到“享”老
近年来，传统的“养儿防老”观念逐渐淡化，人们开始更加注重个人养老储备和社会保障的重要性。各级政府和建行这样有担当的金融机构也加大了对养老服务的投入，推动了养老产业的发展，养老模式也逐渐多元化。
相应地，老年人也更倾向于利用金融方式来确保晚年生活的质量。解决了后顾之忧，内心的匮乏感大大减少，老人们也敢于享受生活了。
当我们再次见到许建发时，他也学会了“金融养老”。合理安排了自己的养老规划后，生活更多了几分自在。现在他有了一群玩得来的老哥们，打牌、下棋、跳舞、徒步，没事还都爱“吼一嗓子”。唱歌视频发到短视频平台上，许建发还收获了一波线上粉丝。
在“金融养老”的护航下，老人们可以放心畅享退休时光
现在越来越多的老年人都跟许建发一样，通过金融规划老年生涯，从“怕”老，变为“享”老：他们是快乐的探戈达人，是吉他高手，是资深老“驴”……老人们不仅享受退休时光、康养旅游，还可以通过学习技能、培养爱好、参与社区服务等方式，继续实现个人的价值，享受一个幸福而充实的晚年生活。
老年生活不再有标准范本，而是变得丰富多元，缤纷多彩。原本的“夕阳红”生活，正在被这些“老会玩”们玩成了“夕阳虹”。

退休后的时光，不再被看作是“生活的尾声”，而是丰富多彩的人生后半场。笔者以为，老年朋友包括现在的未老上班族如果能主动规划养老，自然会在未来减轻孩子的“负担”，这也是国家大力发展养老金融的意义——通过金融的专业力量助力构建良好的养老生态、实现对个人养老全方位的支持，最终帮助老人养老、享老、乐老，让他们养老更安心、生活更美好。
老许、老张、老孙、范爷爷等先行者，已经享受到养老金融带来的幸福“享”老生活了，未老或已老的你心动了吗？
策划丨三联.CREATIVE
监制丨路瑞海
微信编辑丨方禾
设计排版丨熊清
作者丨幽幽之默
图片来源丨视觉中国 中国建设银行
*文章版权归《三联生活周刊》所有
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